[Sergey Izmestiev]

У всех вроде как работало так и работает. Может быть дело все же в том, что мало того что "Виртуал", так еще и МастерКард. Они всегда были более строги к гемблингу чем Виза.

[Ko3b]

Сообщение от с3

Юзаю втб24 мультивалютную - лучше имхо нет.
Только как то на стреме насчет налогов...
Если кэшаутить каждый месяц по >5к, не придерется ли налоговая?

А если 30к? интересно кому то приходилось уже объяснять происхождение денег налоговой, и в каком формате проходит беседа

[Sergey Izmestiev]

Приходилось конечно. Бывает по разному, ведь с тобой работает конкретный инспектор.
Бывает звонят на стационарный телефон по месту прописки, а обычно приходит письмо с просьбой объяснить данную финансовую операцию. Ответа однозначного на вопрос "с какой суммы заинтересуется налоговая" нет и быть не может.

[Mr_Tiger]

Сообщение от Sergey Izmestiev

Я не очень понимаю в игре, но зато кое-что понимаю в банках. Хотелось бы поделиться своим опытом, возможно кому-то пригодиться.

Попробую провести параллель между работой небольшой коммерческой фирмы ведущей "внешнеэкономическую деятельность" (читай получение денег из за рубежа или отправка их туда же) и деятельностью игрока. Зачастую задача между нами стоит одна и та же - мы должны время от времени отправлять перевод за границу и получать оттуда же деньги. Это очень важно для оперативной деятельности.

Итак, двигаемся, что нам хотелось бы от банка:
1. Чтобы он не слишком вникал в наши дела. Нам это ни к чему.
2. Чтобы мы не стояли в очередях.
3. Стоимость обслуживания не должна быть заоблачной.
4. Желательно иметь ячейку в банке.
5. Чтобы по телефону не висеть 10 минут на линии, по возможности иметь конкретного своего менеджера, который чуствует за тебя личную ответственность, возможность узнать по телефону про такие вещи: ушли ли деньги с коррсчета, пришли ли деньги на коррсчет и когда будет зачисление на мой.
6. Набор документов в рамках закона РФ, но без идиотизма (когда тебя заставляют подписывать/заполнять, то что закон не требует вовсе)

Легко понять, что выбор падет в сторону небольшого банка, где все эти пункты явно более выполнимы, чем в огромном монстре. Зачастую, например, мои валютные проблемы решала начальник отделения, а она между прочим директор, у нее достаточно большая власть, например зачислить или не зачислить деньги на ваш счет решает именно она. Так как ты лично с ней знаком (в небольшом банке всегда так) многое решается куда как легче. В банке монстре, такое просто невозможно. Итак, выходит, что большие банки конкурентноспособны разве что в пункте 4.


Для нас, граждан РФ, всегда стоит вопрос с надежностью банка. Пугала по ТВ, отзыв лицензий и реальные банкротства имеют место быть. Но если разобраться кого банкротят лишают лицензий и поглощают, то речь идет действительно о структурах предназначенных для отмывания денег или созданных специально под фирму, опять же с целью уклонения от налогов.

На вопрос надежности можно ответить так. Банки имеющие филиальную сеть(если есть филиалы, то есть клиенты в нашем случае думаю 5-7 филиалов достаточно) как максимум могут быть приобретены или поглощены другим банком или самим государством. Это априори. Как косвеный признак существует так называемый "рейтинг банков", не вникая в тонкости, он гласит о том какой банк богаче, если ваш банк в первой сотне, то ничего ему не грозит. Чем раньше год основания банка - тем лучше. Помимо этого государство и правда платит (и достаточно быстро) по системе страхования вкладов, но это так - доп. страховка.

Итак, лично я выбрал бы себе небольшой банк с филиальной сетью (минимум 5-6 офисов в разных городах) и входящий в ТОП100 для оперативной деятельности.

Есть еще вопрос хранения сбережений. А вот тут я выбрал бы уже банк-монстр в России. Ибо сумма может быть велика, характер управления совсем другой. На первом месте проценты по вкладу, возможность ее моментально снять назад, надежность. Тут небольшим банкам конкурировать довольно сложно.

Итак, я бы советовал для постоянной оперативной деятельности небольшой банк, для хранения сбережений банк-монстр.

С одной стороны, всё логично. Но можно посмотреть с другой.

1). Насчёт выбор банка для кэшаутов. Большой банк (например, Сбер, ВТБ24) как раз будет меньше вникать в операции по счёту, т.к. почти не боится отзыва лицензии. А "10 баксов-то не лишни" Практика: специально ездил в центральный офис ВТБ24, спрашивал насчёт конфиденциальности. Если коротко, сказали, что никуда ничего не передают. Иногда могут передать данные в финмониторинг, если сумма > 600000 руб., и операция очень подозрительная (там много факторов, я их не знаю). Я ещё дополнительно спросил про 5-10k $ в мес., сказали, что очень вряд ли кто-то на это посмотрит (понятно, что точную информация может знать только главный управляющий по этим вопросам). В Сбере работает мать друга. Он мне передал, что Сбер вообще не смотрит на переводы на счёт (хоть 2 лимона пришло, им всё равно) (я правда не могу так просто в это поверить ). Смотрят только на обналичивание. Если >600000руб. в мес., то опять при совпадении многих факторов могут обратить внимание. В Альфа-банке, судя по комментариям на форуме, тоже всё хорошо. Но вот, например, в Райффайзен банке (по идее тоже, крупный) говорили, что не смотрят, если <5k $ в мес. То есть, отсюда можно сделать вывод, что это всё очень индивидуально для каждого банка. Про мелкие банки, к сожалению, информации нет. Если у кого есть, будет интересно сравнить.
И ещё стоимость обслуживания. ВТБ24 и Сбер - очень дёшево (20$ и 15$ в год соответсвенно за долларовую виза классик. В ВТБ24 сейчас вроде 25$ стало, но всё равно дёшево. В Альфа-банке (правда тоже крупный ), например, 50-60$. Насчёт мелких банков знаю мало. Сейчас пару банков посмотрел. Обслуживание по 20$ в год, но только MasterCard. Что, конечно, минус.

2). Насчёт выбор банка для вкладов. Понятно, что в крупном банке надёжнее. Но если сумма <700000 руб. (а можно разбить на несколько частей по 700к на разные банки), то, учитывая систему страхования вкладов (как она работает, хз, но говорят, работает) и то, что всё-таки мы не выбираем самые мелкие банки, выгоднее банки поменьше, где процент намного выше.

Комментарии приветствую.